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居民杠桿創新高,第一名非常出人預料! 嵊州搬家公司

2019/12/5 11:41:04??????點擊:
近日,央媽發布了《中國金融穩定報告(2019)》。統計了34個城市的杠桿數據,結果非常出人意料。 在報告統計的34個城市中,居民杠桿率高于80%的城市有5個,從高到低依次分別為杭州(103.2%)、廈門(96.3%)、溫州(91.1%)、海口(83.8%)、深圳(82.3%)。 
 

而在2018年,住戶部門杠桿率超過全國水平的省市有:浙江(83.7%)、上海(83.3%)、北京(72.4%)、廣東(70.6%)、甘肅(70.1%)、重慶(68.6%)、福建(65.8%)和江西(63.1%)。 其中杭州樓市貸款從2016年開始增速飛快,而且是2019年第一個杠桿率超過100%的城市。而在2016-2018年,杭州住戶貸款余額增速分別為33.1%、23.8%和44.5%,遠超同期GDP增速,房價也水漲船高。 站長覺得,其實也不用過于擔憂,因為杭州游資眾多,投資比較活躍。當地杠桿高,一方面是因為外地人出于投資目的在杭州買房,但購房者并不在杭州工作生活,買房后雖增加了當地貸款,但沒有形成相應的GDP。因此,這部分異地購房者占比較大的省市即使形成了較高的居民杠桿率,也不一定完全對應金融風險。 在經濟起飛的過程中,房價高速增長,造就了一批富豪。在這一階段,如果是掙工資,可能增加兩倍;但如果是購買相應的房地產,可能資產增值就不止兩倍。及早進場抄底的人賺得盆滿缽滿,而一直觀望的人被套得嚴嚴實實。站長的朋友小吳夫婦就是個例子。雖然他們都是杭州本地人,2016年就結了婚,現在孩子都兩歲了,但還是沒有成功置業。 其實2017年小吳兩口子就開始物色樓盤了,但東看看西看看,一直沒有拿定主意。
等到2018年,樓盤是看好了,首付錢也攢夠了,可杭州出臺了購房搖號政策,倆人一共搖了20多次都沒搖上。后來杭州樓市價格飛速上漲,夫妻倆現在只能望樓興嘆了。可見,成功置業也是需要一定運氣的。 而廈門樓市2016-2018年住戶貸款余額增速分別是20.6%、27.3%和7.8%。截至2018年12月,廈門的住戶貸款達到4615億元,其中,中長期貸款3675億元,占比80%左右。而住戶中長期貸款中,絕大多數是房貸。 站長看來,廈門房貸增速快,與他們的人口增速有關。廈門市統計局數據顯示,廈門市戶籍人口從1978年的90.78萬人增加到2018年的242.53萬人,2018年末,全市常住人口達411萬人。
2005-2013年,廈門人口增速高居全省首位,9年間人口增長了65.78%。2014-2018年為例,廈門戶籍人口分別增加了6.6萬、7.7萬、9.4萬、10.4萬、11.5萬。相比之下,有一半以上的區縣人口出現了負增長,尤其是閩北、閩西等山區縣人口負增長高達兩成以上。 人口的大量匯聚,讓廈門樓市對周圍產生了巨大的“虹吸效應”。例如,廈門周圍的泉州是福建經濟第一大市,也是全國民營經濟最為發達的地區之一,但泉州市區目前的房價卻只有廈門的三分之一左右。也就是說,廈門的房子在保值升值方面遠遠領先周圍的泉州、龍巖等地。 而且福建省經商群體龐大,實力雄厚,購買力強。

很多泉州人在廈門的房子上漲了,周圍的親戚朋友自然也都會過去買。
而當人們紛紛置業、加杠桿的過程,實際上也是資產快速形成、快速增值的一個重要階段。一方面是杠桿率的提升,另一方面是廣大居民財富快速增長。我國大量的中產階級階層正是如此形成的。所以說房地產漲有它的道理,跌也有一定的道理。 站長從廈門的發展數據發現了樓市發展的規律。一個城市如果吸引不了增量人口和異地購房者,樓市發展的空間就會非常狹隘。 而住房杠桿率是什么意思?高了又會有哪些重大影響? 居民負債是由個人消費貸款、居民住房按揭貸款和經營貸款組成的。但在國內,居民住房按揭貸款占絕大多數。居民杠桿率的計算方式為,居民杠桿率=住戶貸款余額/GDP。 杠桿率越高,說明居民負債越高,過高的居民杠桿率短期內可對經濟增長產生促進作用,但長期來看,將對消費與投資產生擠出效應,對經濟增長的速度與質量都會有所抑制。

央行的《中國區域金融運行報告(2019)》中的數據顯示,居民杠桿率水平每上升1個百分點,社會零售品消費總額增速會下降0.3個百分點左右。 但站長從國家統計局數據分析發現,這個影響對我們的日常生活來說并不算大。2018年1-12月社會消費品零售總額增長9.0%,至2019年三季度社會消費品零售總額增長8.2%,確實略有下降。但如果把汽車一項排除掉,2019年三季度社會消費品零售總額的增長仍然是9%,也就是說下降主要來自于汽車領域——余錢少了,大家就不買車、不換車了唄,至于吃飯穿衣,還是可以照常消費。 總體來看,中國居民的償債負擔還是比較低的。另外,中國居民償債比例低于全球風險指標,我國現在大概只有9.5%左右,還沒有達到12%的臨界水平。也就是說,現今我國居民償債風險相對較低,償債能力總體較強,希望未來能繼續保持穩健的、良性的增長。

 
數據來源:wind 根據央行《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》顯示,9月末住戶貸款余額為53.6萬億元,其中個人住房貸款余額29.05萬億元,占住戶部門債務余額的比例為54.2%。

從目前看,我國居民杠桿率在全球已處于中等水平,但與歐美部分發達國家相比還有一定的距離,而且風險仍舊可控。因為從前年開始就嚴管資金進入房地產了,最明顯的就是有名的首付貸叫停。 2007年美國發生金融危機,是因為他們在房貸上支持零首付,后來房價大幅度下降了40%-60%,大量貸款人開始違約斷供,銀行開始出現大規模壞賬才崩的盤。而我國堅持“房住不炒”的整體基調,同時各類貸款主體也在嚴格控制個人消費貸違規流入房市和股市,規范消費貸和信用卡的使用行為。舉個例子,現在有的地方首付都高達70%了。相對而言,我國的風險就得到了很好的控制。 目前房地產在經濟增長中仍然發揮著比較重要的作用,隨著房地產的平穩,投機性需求被壓制,部分城市的房價會趨于平穩。相應的,未來部分城市居民杠桿率上升速度或會下降。但過高的區域要非常謹慎,因為房產至少得持有1-2年,進場可比股票麻煩,找接盤俠和快速離場可不是那么容易的。
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